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Empréstimos e conta corrente

No ZeniCash, o valor em aberto de um empréstimo não precisa de conta própria. Cada entidade (cliente, fornecedor ou "Outros") tem uma conta corrente — um extrato com saldo acumulado — e é aí que o empréstimo é controlado, como acontece com as notas fiscais de clientes e fornecedores.

Como se lê o saldo da conta corrente

O saldo da conta corrente de uma entidade segue uma convenção única e é sempre mostrado na moeda da entidade:

• Positivo (a receber): a entidade deve dinheiro a você.
• Negativo (a pagar): você deve dinheiro à entidade.

Notas fiscais, pagamentos, adiantamentos e empréstimos da mesma entidade se compensam num único saldo líquido. Por isso, para acompanhar um empréstimo isoladamente, recomenda-se usar uma entidade dedicada por devedor.

Emprestar ou receber de terceiros (adiantamentos)

Para emprestar dinheiro a alguém (ou registrar um empréstimo que fizeram a você), sem criar nenhuma conta nova, use a área de Adiantamentos:

1. Crie uma entidade (por exemplo do tipo "Outros") para o devedor ou credor.
2. Ao emprestar: em Adiantamentos, registre um "Adiantamento concedido" (uma despesa). O dinheiro sai da sua conta e a conta corrente da entidade passa a mostrar o valor a receber.
3. Quando pagarem de volta (parcial ou total): registre um "Adiantamento recebido" (uma receita). O saldo da conta corrente diminui, chegando a zero quando o empréstimo estiver quitado.

O valor em aberto fica sempre visível no saldo da conta corrente da entidade. Os adiantamentos não exigem nenhuma configuração especial na entidade.

Despesa da empresa paga com conta pessoal

É comum pagar uma despesa da empresa com dinheiro pessoal (por exemplo, quando a conta da empresa está sem saldo). Nesse caso, a empresa fica devendo o valor a você — é um empréstimo — mas a despesa continua sendo da empresa e deve manter a sua categoria real (por exemplo, "Software") nos relatórios.

Para isso existe a conta de empréstimos: uma configuração feita na entidade, não em cada lançamento.

Passo 1 — Preparar a entidade

1. Abra (ou crie) a entidade do tipo "Outros" que representa quem vai ficar devendo.
2. Ative a chave "Conta de empréstimos".

Depois disso, qualquer lançamento associado a essa entidade é tratado automaticamente como empréstimo na conta corrente dela — sem chave por lançamento.

Passo 2 — Lançar a despesa

1. Registre a despesa normalmente, com a sua categoria real (por exemplo "Software") e selecione a entidade preparada no passo 1.
2. Salve.

No formulário aparece apenas uma indicação (não editável) — "Registrar na conta corrente (empréstimo)" — confirmando que o lançamento será registrado como empréstimo. Não há nada para ligar ou desligar: a decisão vem da entidade.

O resultado:

• A despesa aparece nos relatórios com a categoria real ("Software"), uma única vez.
• A conta corrente da entidade mostra o valor a receber (a empresa ou entidade fica devendo a você).
• Não é criada nenhuma conta nem nenhum segundo lançamento.

Quando devolverem o valor, registre o retorno como uma receita na mesma entidade: o saldo da conta corrente diminui até zero.

Empréstimo entre duas contas suas: se o dinheiro se mover mesmo entre duas contas suas (por exemplo, conta pessoal → conta da empresa), lance uma transferência para essa entidade de empréstimos. Aparece um seletor de sentido — "Empréstimo" (ficam devendo a você) ou "Devolução" (reduz a dívida).

"Registrar na conta corrente": não confundir dois casos

O aplicativo usa a expressão "Registrar na conta corrente" em dois lugares diferentes, que fazem coisas distintas:

• Empréstimo — a indicação não editável descrita acima. Aparece quando a entidade tem a "Conta de empréstimos" ativa. Registra o lançamento como empréstimo, mantendo a categoria real.
• Documento — uma caixa que se pode marcar, que surge quando se digita um nº de documento num lançamento com entidade. Marcada, cria um documento (nota fiscal) já pago na conta corrente da entidade; desmarcada, guarda o número apenas como referência, sem lançar nada na conta corrente.

São funcionalidades independentes.

O que está vencido

A partir da versão 1.5.0, um documento a pagar cuja data de vencimento já passou mostra Vencido e a data no extrato, e a lista de entidades mostra o valor em atraso de cada uma. Um documento que vence hoje ainda não está vencido. Um documento salvo sem vencimento vence na sua própria data.

Excluir um pagamento ligado a um documento

Quando um lançamento criou um documento na conta corrente (o caso da caixa "Registrar na conta corrente" acima), excluir esse lançamento remove também o documento — o pagamento e o documento andam juntos. Antes de excluir, o aplicativo avisa: "Excluir pagamento e documento?". Ao confirmar, ambos são removidos e o documento deixa de aparecer no extrato e na lista "a pagar".

Observações

• Uma entidade por empréstimo: evita que o empréstimo se misture com outras notas fiscais ou lançamentos da mesma entidade.
• Adiantamentos x conta de empréstimos: os adiantamentos usam a área de Adiantamentos e não exigem configurar a entidade; a conta de empréstimos serve para manter a categoria real de uma despesa ou receita registrada como dívida. São dois caminhos para fins diferentes.
• Moeda diferente: se a moeda da entidade for diferente da moeda da conta que pagou, a conta corrente mostra o valor na moeda da entidade.