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Préstamos y cuenta corriente

En ZeniCash, el importe adeudado de un préstamo no necesita una cuenta propia. Cada entidad (cliente, proveedor u "Otros") tiene una cuenta corriente — un extracto con saldo acumulado — y es ahí donde se controla el préstamo, igual que ocurre con las facturas de clientes y proveedores.

Cómo se lee el saldo de la cuenta corriente

El saldo de la cuenta corriente de una entidad sigue una convención única y se muestra siempre en la moneda de la entidad:

Las facturas, pagos, anticipos y préstamos de la misma entidad se compensan entre sí en un único saldo neto. Por eso, para controlar un préstamo de forma aislada, se recomienda usar una entidad dedicada por prestatario.

Prestar o recibir de un tercero (anticipos)

Para prestar dinero a alguien (o registrar un préstamo que le han hecho), sin crear ninguna cuenta nueva, se usa el área de Anticipos:

  1. Crea una entidad (por ejemplo del tipo "Otros") para el prestatario/prestamista.
  2. Al prestar: en los Anticipos, registra un "Anticipo concedido" (un gasto). El dinero sale de su cuenta y la cuenta corriente de la entidad pasa a mostrar el importe a cobrar.
  3. Cuando le pagan de vuelta (parcial o total): registra un "Anticipo recibido" (un ingreso). El saldo de la cuenta corriente se reduce, llegando a cero cuando el préstamo esté liquidado.

El importe adeudado queda siempre visible en el saldo de la cuenta corriente de la entidad. Los anticipos no requieren ninguna configuración especial en la entidad.

Dinero de la empresa en una cuenta personal, y al revés

Es habitual pagar un gasto de la empresa con dinero personal (por ejemplo, cuando la cuenta de la empresa está sin saldo), recibir en una cuenta personal lo que pagó un cliente de la empresa, o pagar un gasto personal con la cuenta de la empresa. El movimiento sigue siendo de su lado — profesional o personal — y mantiene su categoría real (por ejemplo, "Software") en los informes; pero la empresa y su bolsillo pasan a deberse dinero. Desde la versión 1.7.2, eso se registra en el propio movimiento.

La regla: cuando el lado del movimiento (marcado Profesional o no) es distinto del lado de la cuenta por la que pasó el dinero, el movimiento pasa también a la cuenta corriente de su empresa — la entidad indicada en Ajustes › Premium › Mi empresa.

Qué pasó → qué registrar → en la cuenta corriente de la empresa

Cómo se registra

  1. Se registra el gasto o el ingreso como de costumbre: la cuenta por la que pasó el dinero, la categoría real y, si lo hay, el proveedor o el cliente como entidad — con o sin documento.
  2. Se marca o desmarca Profesional según el movimiento. El orden no importa: elegir una cuenta personal ya no quita la marca. En un movimiento nuevo, elegir la cuenta de la empresa activa la marca; en un gasto personal pagado con la cuenta de la empresa, se desactiva.
  3. Cuando los dos lados difieren, el formulario muestra la casilla Registrar en la cuenta corriente (préstamo), con el nombre de su empresa debajo, ya marcada. Se deja marcada y se guarda.

La casilla necesita Premium, la empresa guardada en Mi empresa con su entidad y el modo Ambos en Ajustes › Formatos › Profesional. No aparece en las transferencias, que tienen su propia casilla (más abajo), en los anticipos ni cuando la entidad elegida es la propia empresa — la forma antigua, también más abajo.

Con y sin documento

Pagar o cobrar un documento con una cuenta del otro lado — en Documentos › A Pagar o A Cobrar, con el botón Pagado / Recibido; por ejemplo, la factura de un proveedor de la empresa pagada con una cuenta personal — muestra la misma casilla. El documento queda liquidado en la cuenta corriente del proveedor o del cliente, y el pago pasa también a la cuenta corriente de su empresa.

Al pagar un documento, no hay botón Profesional que activar o desactivar: desde la versión 1.7.3, el pago toma el lado del documento, sea cual sea la cuenta que paga. Una factura profesional pagada con una cuenta personal es un gasto profesional en esa cuenta personal — y por eso aparece la casilla. Los documentos profesionales y personales no se pagan juntos en un solo movimiento: la aplicación pide seleccionar solo uno de los lados.

Sin documento, el movimiento aparece solo en la cuenta corriente de su empresa: la cuenta corriente de un proveedor o de un cliente está hecha de documentos y de sus pagos.

Cómo aparece en la cuenta corriente de la empresa

Desde la versión 1.7.8 la cartera aparece ahí con su nombre, en el idioma de la aplicación, como en estos ejemplos; antes, esas líneas mostraban __wallet__.

Al tocar una línea se abre el movimiento. Desmarcar la casilla o eliminar el movimiento lo quita de la cuenta corriente de su empresa. En los informes, cada movimiento cuenta una sola vez, con su categoría real, y no aparece en Anticipos. En el paquete de la asesoría, las mismas líneas aparecen en el estado de cuenta de su empresa.

Saldar cuentas: la transferencia entre la empresa y su bolsillo

Cuando el dinero pasa realmente de una cuenta a la otra, se registra una transferencia. Con Premium y el modo Ambos, una transferencia entre una cuenta personal y una de la empresa muestra su propia casilla, Registrar en la cuenta corriente (préstamo), con Empresa y personal debajo — desmarcada por defecto. Marcada, la transferencia pasa también a la cuenta corriente de su empresa, en el sentido del dinero: de la cuenta de la empresa a su cuenta personal, reduce lo que la empresa le debe; de su cuenta personal a la de la empresa, lo aumenta (o reduce lo que usted le debe a la empresa). Así, cuando la empresa le devuelva lo que pagó por ella, se registra una transferencia de la cuenta de la empresa a su cuenta personal con la casilla marcada.

La forma antigua: la propia empresa como entidad

Antes de la versión 1.7.2, la única forma era elegir como entidad del movimiento a quien le queda debiendo — la propia empresa, por ejemplo — con la "Cuenta de préstamos" activa. Sigue funcionando, y sirve para cualquier entidad del tipo "Otros" que le deba dinero; pero el movimiento pierde al proveedor real, porque su entidad pasa a ser quien debe.

Paso 1 — Preparar la entidad

  1. Abre (o crea) la entidad del tipo "Otros" que representa a quien le queda debiendo.
  2. Activa el interruptor "Cuenta de préstamos".

Tras esto, cualquier movimiento asociado a esa entidad se trata automáticamente como préstamo en su cuenta corriente — sin interruptor por registro.

Paso 2 — Registrar el gasto

  1. Registra el gasto normalmente, con su categoría real (por ejemplo "Software") y selecciona la entidad preparada en el paso 1.
  2. Guarda.

En el formulario aparece únicamente una indicación (no editable) — "Registrar en la cuenta corriente (préstamo)" — que confirma que el movimiento se va a registrar como préstamo. No hay nada que activar o desactivar: la decisión viene de la entidad.

El resultado:

Cuando le devuelvan el importe, registra el retorno como un ingreso en la misma entidad: el saldo de la cuenta corriente se reduce hasta cero.

"Registrar en la cuenta corriente": no confundir

El texto Registrar en la cuenta corriente (préstamo) aparece en tres lugares del formulario del movimiento. En todos, el movimiento pasa también a la cuenta corriente de una entidad, como préstamo:

Otra cosa es Registrar en la cuenta corriente, sin "(préstamo)": una casilla que surge cuando se escribe un Nº de documento en un movimiento con entidad. Marcada, crea un documento (factura) ya pagado en la cuenta corriente de la entidad; desmarcada, guarda el número solo como referencia, sin registrar nada en la cuenta corriente. Es una funcionalidad independiente.

Qué está vencido

Desde la versión 1.5.0, un documento pendiente cuya fecha de vencimiento ya pasó muestra Vencido y su fecha en el extracto, y la lista de entidades muestra el importe vencido de cada una. Un documento que vence hoy aún no está vencido. Un documento guardado sin vencimiento vence en su propia fecha.

Eliminar un pago vinculado a un documento

Cuando un movimiento creó un documento en la cuenta corriente (el caso de la casilla "Registrar en la cuenta corriente" de arriba), eliminar ese movimiento elimina también el documento — el pago y el documento van juntos. Antes de eliminar, la app avisa: "¿Eliminar el pago y el documento?". Al confirmar, ambos se eliminan y el documento deja de aparecer en la pestaña Cuenta corriente y en A Pagar.

Notas

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