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Prêts et compte courant

Dans ZeniCash, le montant dû d'un prêt n'a pas besoin d'un compte dédié. Chaque entité (client, fournisseur ou « Autres ») possède un compte courant — un relevé avec solde cumulé — et c'est là que le prêt est suivi, tout comme pour les factures des clients et des fournisseurs.

Comment lire le solde du compte courant

Le solde du compte courant d'une entité suit une convention unique et est toujours affiché dans la devise de l'entité :

• Positif (à recevoir) : l'entité vous doit de l'argent.
• Négatif (à payer) : vous devez de l'argent à l'entité.

Les factures, paiements, avances et prêts d'une même entité se compensent entre eux au sein d'un unique solde net. Par conséquent, pour suivre un prêt de façon isolée, il est recommandé d'utiliser une entité dédiée par emprunteur.

Prêter à un tiers ou recevoir d'un tiers (avances)

Pour prêter de l'argent à quelqu'un (ou enregistrer un prêt qu'on vous a accordé), sans créer aucun nouveau compte, on utilise la zone des Avances :

1. Créez une entité (par exemple du type « Autres ») pour l'emprunteur/le prêteur.
2. Au moment de prêter : dans les Avances, enregistrez une « Avance accordée » (une dépense). L'argent sort de votre compte et le compte courant de l'entité affiche désormais le montant à recevoir.
3. Lorsqu'on vous rembourse (partiellement ou totalement) : enregistrez une « Avance reçue » (une recette). Le solde du compte courant diminue, atteignant zéro une fois le prêt liquidé.

Le montant dû reste toujours visible dans le solde du compte courant de l'entité. Les avances n'exigent aucune configuration particulière sur l'entité.

Dépense professionnelle payée par un compte personnel

Il est courant de payer une dépense de l'entreprise avec de l'argent personnel (par exemple, lorsque le compte de l'entreprise est sans solde). Dans ce cas, l'entreprise vous doit le montant — c'est un prêt — mais la dépense reste professionnelle et doit conserver sa catégorie réelle (par exemple, « Logiciels ») dans les rapports.

Pour cela existe le compte de prêts : une configuration effectuée sur l'entité, et non sur chaque écriture.

Étape 1 — Préparer l'entité

1. Ouvrez (ou créez) l'entité du type « Autres » qui représente celui qui vous doit l'argent.
2. Activez l'interrupteur « Compte de prêts ».

Après cela, tout mouvement associé à cette entité est automatiquement traité comme un prêt dans son compte courant — sans interrupteur par écriture.

Étape 2 — Enregistrer la dépense

1. Enregistrez la dépense normalement, avec sa catégorie réelle (par exemple « Logiciels ») et sélectionnez l'entité préparée à l'étape 1.
2. Enregistrez.

Dans le formulaire n'apparaît qu'une indication (non modifiable) — « Enregistrer sur le compte courant (prêt) » — confirmant que le mouvement sera enregistré comme un prêt. Il n'y a rien à activer ou désactiver : la décision provient de l'entité.

Le résultat :

• La dépense apparaît dans les rapports avec la catégorie réelle (« Logiciels »), une seule fois.
• Le compte courant de l'entité affiche le montant à recevoir (l'entreprise/l'entité vous doit).
• Aucun compte ni aucun second mouvement n'est créé.

Lorsqu'on vous rembourse le montant, enregistrez le retour comme une recette sur la même entité : le solde du compte courant diminue jusqu'à zéro.

Prêt entre deux de vos comptes : si l'argent se déplace réellement entre deux de vos comptes (par exemple, compte personnel → compte de l'entreprise), enregistrez un virement vers cette entité de prêts. Un sélecteur de sens apparaît — « Prêt » (on vous doit) ou « Remboursement » (réduit la dette).

« Enregistrer sur le compte courant » : ne pas confondre deux cas

L'application utilise l'expression « Enregistrer sur le compte courant » à deux endroits différents, qui font des choses distinctes :

• Prêt — l'indication non modifiable décrite ci-dessus. Elle apparaît lorsque l'entité a le « Compte de prêts » activé. Elle enregistre le mouvement comme un prêt, tout en conservant la catégorie réelle.
• Document — une case que l'on peut cocher, qui surgit lorsqu'on saisit un N° de document sur un mouvement avec entité. Cochée, elle crée un document (facture) déjà payé sur le compte courant de l'entité ; décochée, elle conserve le numéro uniquement comme référence, sans rien enregistrer sur le compte courant.

Ce sont des fonctionnalités indépendantes.

Ce qui est en retard

À partir de la version 1.5.0, un document impayé dont l’échéance est passée affiche En retard et sa date d’échéance dans le relevé, et la liste des entités indique le montant en retard de chacune. Un document qui échoit aujourd’hui n’est pas encore en retard. Un document enregistré sans échéance échoit à sa propre date.

Supprimer un paiement lié à un document

Lorsqu'un mouvement a créé un document sur le compte courant (le cas de la case « Enregistrer sur le compte courant » ci-dessus), supprimer ce mouvement supprime aussi le document — le paiement et le document vont de pair. Avant la suppression, l'application avertit : « Supprimer le paiement et le document ? ». En confirmant, les deux sont supprimés et le document cesse d'apparaître dans le relevé et dans la liste « à payer ».

Remarques

• Une entité par prêt : évite que le prêt se mélange avec d'autres factures ou mouvements de la même entité.
• Avances vs compte de prêts : les avances utilisent la zone des Avances et ne nécessitent pas de configurer l'entité ; le compte de prêts sert à conserver la catégorie réelle d'une dépense/recette enregistrée comme dette. Ce sont deux voies pour des finalités différentes.
• Devise différente : si la devise de l'entité est différente de celle du compte de paiement, le compte courant affiche le montant dans la devise de l'entité.